기초부터 알아가는 '재테크' 공부의 시작

 

이 글에서는 재테크의 기초 이론과 함께 일상생활에서 쉽게 적용할 수 있는 재테크 방법들을 소개하고자 합니다. 함께 시작해보겠습니다.

 

.

 

재테크란?

재테크는 '재무(Treasury) 기술(Techniques)'의 줄임말로, 자신의 자금을 더 효율적으로 운용하여 재산을 늘리는 것을 말합니다.
재테크의 기초 이론은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

1. 수입증대: 수입을 늘리는 것입니다. 수입 증대를 위해서는 부가적인 일을 하거나, 투자 수익을 높이는 등의 방법으로 수입을 증대할 수 있습니다.

2. 지출절약: 지출을 줄이는 것입니다. 지출 절약을 위해서는 생활 패턴의 검토와 분석이 필요합니다. 흔히들 '소비의 3요소(시간, 돈, 노력)'를 고려하여 지출을 최소화하며, 예산을 통한 지출의 통제도 중요한 요소 중 하나입니다.

기본적으로, 수입을 늘리고 지출을 줄이는 것이 재테크의 기초 이론입니다. 이를 위해서는 예산 관리와 부동산 투자, 주식투자, 펀드투자 등의 금융 상품에 대한 이해가 필요합니다. 또한, 재테크는 시간과 인내력을 요구하는 과정이므로, 장기적인 관점에서 지속적인 노력과 참신한 아이디어가 필요합니다.

 

 

'재테크'를 위한 준비

재태크를 위해서 준비하고 파악해야 할 것들은 무엇이 있는지 간단히 정리해보았습니다.

1. 재무상태 파악: 먼저, 자신의 재무상태를 파악해야 합니다. 자신의 수입과 지출을 분석하고, 부채와 자산을 확인해야 합니다. 이를 통해 자신이 가진 자금과 미래의 재무목표를 파악할 수 있습니다.

2. 목표 설정: 다음으로, 자신의 재무목표를 설정해야 합니다. 예를 들어, 퇴직 준비, 자녀 교육비, 주거 목표 등을 고려하여 목표를 설정해야 합니다.

3. 금융상품 조사: 목표를 설정한 후에는, 그에 맞는 금융상품을 조사해야 합니다. 예금, 적금, 펀드, 주식, 부동산 등 다양한 금융상품이 있으며, 자신의 목표와 상황에 맞게 선택해야 합니다.

4. 예산 계획: 금융상품을 선택한 후, 자신의 예산을 계획해야 합니다. 수입과 지출을 고려하여 일정한 금액을 저축하고, 적극적으로 투자하는 것이 중요합니다.

5. 위험 관리: 재태크는 투자와 함께 위험도가 따릅니다. 따라서, 자신의 위험프로필을 파악하고, 위험관리 방법을 설정해야 합니다. 예를 들어, 투자 자산의 분산, 차입금 이용, 보험 가입 등으로 위험을 최소화할 수 있습니다.

6. 전문가의 도움: 금융 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 투자 전략, 위험관리 방법, 재무계획 등에 대해 전문가의 조언을 듣고, 최적의 결정을 내리는 것이 중요합니다.

7. 지속적인 관리: 재태크는 일시적인 것이 아니라, 지속적인 관리가 필요합니다. 자신의 목표와 상황에 맞게 투자를 조절하고, 금융상품의 변화에 대응하여 지속적으로 관리해야 합니다.

 

 

생활속 '재테크' 방법

생활 속에서 쉽게 할 수 있는 재테크 방법은 다양합니다. 다음은 몇 가지 예시입니다.

1. 예산 관리: 매달 수입과 지출을 철저히 기록하고, 지출을 줄이거나 수입을 늘리는 방법을 찾아 예산을 효율적으로 관리하세요. 예를 들어, 불필요한 지출을 줄이고, 부가적인 수입원을 찾아보는 것이 좋습니다.  지출을 추적하여 저축을 유지하는 것이 재테크에 있어서 가장 기본적이며 중요한 요소입니다.

2. 저축: 일정한 금액을 저축하고, 이를 자신이 필요한 시기에 활용하세요. 은행에 저축 예금을 개설하거나, 투자 상품에 투자하는 등의 방법으로 저축을 할 수 있습니다.

3. 투자: 일정한 금액을 주식, 채권, 부동산 등에 투자하여 수익을 얻을 수 있습니다. 투자에는 많은 위험이 따르므로, 신중한 선택과 충분한 조사가 필요합니다.

4. 부동산 투자: 부동산에 투자하여 임대 수익을 얻는 방법도 있습니다. 단기적으로는 큰 수익을 기대하기 어렵지만, 장기적으로는 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

5. 미니멀리즘 실천: 소비습관을 검토하고 필요한 것만 구입하는 미니멀리즘을 실천하여 지출을 줄일 수 있습니다.

6. 부가적인 수입원 창출: 부가적인 수입원을 찾아보는 것도 재테크에 좋은 방법입니다. 자신이 가진 기술을 활용하여 플랫폼에서 일할 수 있거나, 온라인으로 상품 판매 등을 할 수 있습니다.

7. 보험 가입: 질병이나 사고 등으로 인한 금전적인 위험을 줄이기 위해 보험 가입을 고려해 보세요. 생명보험, 의료보험, 장애보험 등 다양한 종류의 보험이 있으니, 자신에게 맞는 보험을 선택하세요.

 

8. 세금 절약: 세금을 최소화하도록 노력하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 세금 혜택을 받을 수 있는 장기 저축 상품에 투자하거나, 세금 우대 혜택을 받을 수 있는 주택 담보 대출 등을 고려할 수 있습니다.

9. 금융교육: 자신의 재무상태와 금융상품을 이해하고 학습하는 것이 중요합니다. 금융관련 서적, 온라인 강의, 금융 컨설턴트 등을 활용하여 금융 지식을 쌓을 수 있습니다.

10. 위기 대비: 예기치 못한 금융 위기에 대비하는 것이 중요합니다. 금융 위기 대처를 위한 금융상품 구매, 비상자금 구성 등의 방법을 고려할 필요가 있습니다.

이러한 방법들을 조합하여 개인에게 맞는 재테크 방법을 찾아보세요. 재테크는 개인의 상황에 따라 다르므로, 자신에게 맞는 방법을 선택하는 것이 중요합니다. 필요없는 지출을 줄이는 것만으로 이미 생활 속에서 재테크를 실행하고 있다는 것 작은것부터 인지하고 실천해나가는게 중요하다고 생각합니다.